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這幾天英達在美國洗錢的事鬧得沸沸揚揚的，隨之而來的問題就是嗎，在美國洗錢到底有多嚴重？調(diào)查的方向有什么？讓我們簡單來說，在美國，如果你在24小時內(nèi)，金融機構(gòu)收到同一個人一萬美金及其以上金額的現(xiàn)金存款，需要上報給財政部。如果在三十天內(nèi)，銀行懷疑存款人故意不存超過一萬美金的多筆存款，銀行可以合理的懷疑存款人洗錢、逃稅或者其他犯罪用途，英達在差不多一年的時間內(nèi)存款50次，且每筆都不超過1萬美金，所以他就被銀行懷疑洗錢了。

如果你僅僅以為美國對于洗錢的調(diào)查僅僅在銀行方面那你就錯了，近日，美國政府通過調(diào)查房產(chǎn)，來查證有沒有人利用房產(chǎn)洗錢。

美國財政部一項調(diào)查證實了紐約和邁阿密等地區(qū)的高端房產(chǎn)正被用來進行非法資金轉(zhuǎn)移后，當(dāng)局宣布將擴大對美國高端房產(chǎn)洗錢的調(diào)查力度，被調(diào)查地區(qū)包括紐約、洛杉磯等多個華人聚集區(qū)。

綜合美國頗具影響力的地產(chǎn)金融信息網(wǎng)HousingWire、英國《金融時報》報導(dǎo)，財政部擴大調(diào)查的重點是紐約州丶加州丶德州和佛州這四個州的部分地區(qū)，包括紐約市丶洛杉磯丶舊金山和圣馬刁等華人聚集區(qū)。

FinCEN增加調(diào)查范圍 延長調(diào)查時間

財政部的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）去年曾指出，對在曼哈頓和邁阿密-戴德縣（Miami-Dade County）的豪華房產(chǎn)購買涉及非法資金表示擔(dān)憂，并據(jù)定在這兩個地區(qū)對那些利用空殼公司來隱藏身份進行購買的買家進行初步調(diào)查。

FinCEN的初步調(diào)查結(jié)果顯示，在利用空殼公司以現(xiàn)金形式購買高端房產(chǎn)的買家中，有超過四分之一買家的金融交易已經(jīng)引起警覺，涉及可疑的金融活動。

基于初步調(diào)查的結(jié)果，F(xiàn)inCEN決定擴大對購房洗錢的調(diào)查范圍，增加了全紐約市地區(qū)、洛杉磯、舊金山和其它幾個地區(qū)。擴展調(diào)查原計劃在本月結(jié)束，但FinCEN上周四宣布，在發(fā)現(xiàn)一些有利證據(jù)后，值得延長調(diào)查日期，規(guī)定將從2月24日起再延長180天的調(diào)查。

這個拓展調(diào)查還包括發(fā)布一項“地理目標法令”（Geographic Targeting Order，簡稱GTO），要求在指定地區(qū)的產(chǎn)權(quán)保險公司要提交在該地區(qū)通過空殼公司，用現(xiàn)金購買高端房產(chǎn)的買主或受益人的真實身份。房產(chǎn)受益人是指直接或間接擁有購買房產(chǎn)的實體25%及以上的個人。

這也就是說，用現(xiàn)金支付的買家如果想通過利用空殼公司做交易來掩蓋自己的身份已經(jīng)變得更加困難了。

根據(jù)FinCEN，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所有上報的房產(chǎn)交易信息中，大約有30%的受益人或買家是“可疑活動報告”所涉及的對象。這些報告是銀行對客戶資金來源感到擔(dān)憂時必須呈遞給當(dāng)局的報告。

FinCEN上周四表示，收集到的信息證實了該機構(gòu)對于借助空殼公司使用“全現(xiàn)金”方式購買豪華房地產(chǎn)的擔(dān)憂。官員們表示，買家包括一些涉嫌在亞洲和南美洲參與腐敗的人，和一個從事規(guī)模達1.6億美元的可疑活動的人。

FinCEN代理主管Jamal El-Hindi表示：“‘地理目標法令’取得了寶貴的數(shù)據(jù)，協(xié)助了執(zhí)法，并為我們今后解決房地產(chǎn)業(yè)的洗錢問題提供了信息。房地產(chǎn)業(yè)洗錢和非法資金流動是我們一直在采取措施要解決的問題，以確保我們繼續(xù)建立一個有效且有力的監(jiān)管方式。”

受調(diào)查地區(qū)及被查地區(qū)交易額門檻

根據(jù)“地理目標法令”的要求，以下地區(qū)的產(chǎn)權(quán)保險公司需要提交用現(xiàn)金購買的高端房地產(chǎn)交易中所涉及的個人信息：

1. 紐約市的所有行政區(qū)；

2. 佛州的邁阿密-戴德縣（Miami-Dade County）、布勞沃德縣（Broward County）和棕櫚灘（Palm Beach）；

3. 加州的洛杉磯、舊金山、圣馬刁（San Mateo）和圣克拉拉（Santa Clara）、圣地牙哥縣（San Diego County）；

4. 德州的比爾縣（Bexar County），包括圣安東尼奧（San Antonio）。

根據(jù)規(guī)定，各地區(qū)需要上報真實買主的房地產(chǎn)交易額的門檻不同，具體額度與該地區(qū)的房地產(chǎn)市場有關(guān)。比如，在曼哈頓地區(qū)，產(chǎn)權(quán)保險公司需要將所有現(xiàn)金交易額在300萬美元或以上個體的信息進行上報，而在圣安東尼奧地區(qū)，上報的門檻是50萬美元。

以下是所有被查地區(qū)的交易額門檻表格：

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近年來，美國高端房產(chǎn)作為非法財富避風(fēng)港的作用受到越來越嚴密的審查。有消息稱，買家包括哥倫比亞大毒梟艾斯科巴（Pablo Escobar），赤道幾內(nèi)亞總統(tǒng)之子等人物。

全美房地產(chǎn)經(jīng)紀人協(xié)會（National Association of Realtors）的數(shù)據(jù)顯示，單單美國存量住宅市場（不包括商業(yè)和新建房地產(chǎn)）每年的交易中，大約四分之一的買家支付現(xiàn)金，外國買家的這一比例更高，為二分之一。每年通過現(xiàn)金交易從國外流入美國房地產(chǎn)的資金達約320億美元，直到一年前，在美國還是可以匿名進行現(xiàn)金購房的。但自從去年FinCEN開始對那些利用空殼公司來隱藏身份進行高端房產(chǎn)交易的買家進行調(diào)查后，堵住了其認為輸送非法錢財?shù)囊粭l主要管道。

如果你現(xiàn)在在美國高檔社區(qū)買了房，一定要盡快把你的收入來源證明給找出來，不然就會涉及洗錢。如果你還沒有在美國買房，那么在買房前請深思哦~